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智能风控

和信自主研发了凌风风控系统及底层架构,在此架构基础上,通过强强联合,与全球数家顶级合作伙伴进行深度合作,

联合开发了包括信息核实、反欺诈、 还款能力和意愿判断、筛选优质借款人等模块。

风险评估

基于和信自有存量客户还款表现与第三方数据公司数据相结合,利用机器学习和大数据技术,

从上千个原始弱变量中提取出能够有效识别好坏客户的强变量,同时运用个人信用评分模式,有效、精准的评价个人的信用风险。

身份数据 社交行为数据 借款履约数据 第三方数据 交易数据 用户属性数据
和芯分

风险评估流程

  • - 资料收集及大数据采集 -

    资料收集

    大数据采集

    用户属性 社交数据 资产数据 交易数据 三方数据
  • - 反欺诈评估 -

    反欺诈评估

    设备检测 关联分析 可疑分析 虚拟侦测 行为分析
  • - 信用风险评估 -

    信用风险评估

    信用记录 负债情况 还款意愿 还款能力 用户分类
  • - 决策引擎 -

    决策引擎

    智能决策 机器学习 人工智能 大数据分析 云计算

风险预警

  • 模型预警

    风控模型性能变化、模型迭代预警

    决策指标优化

  • 渠道预警

    资产质量变化、客群结构变化

  • 市场预警

    获客来源变化、分渠道客群结构

  • 风险预处理

    识别风险变化,采取风险缓释措

    施及时披露

催收方式

  • 信函催收

    通过短信、信件和智能语音的方式

    对用户进行还款提醒和预催收的工作

  • 电话催收

    通过打电话的方式,对用户进行还款提

    醒和预催收的工作

  • 法务诉讼

    如若用户仍未还款,则向法院提起

    民事诉讼的方式,采取法律手段

风险管理架构

风险管理中心

风控部 审批部 贷后管理部